Sparen liegt im Trend, wer spart nicht gern? Doch gerade bei Versicherungen gilt das alte Sprichwort: „Was nix kost, taucht auch nix.“

Eine rein auf den Preis fixierte Entscheidung für eine bestimmte Police kann im Schadensfall zu bösen Überraschungen führen. Das gilt insbesondere auch für den von Medien und Marketing getriebenen alljährlichen KFZ Wechselwahn.

Nachfolgend habe ich 4 Tipps für Sie zusammengestellt, mit denen Sie wirklich bares Geld bei Versicherungen sparen können.

Tipp 4 – Versicherungen sinnvoll kombinieren

Viele Versicherer bieten komplette Kombipakete aus mehreren Policen in einem Vertrag an und bewerben diese mit einer potentiellen Ersparnis. Diese Variante ist zu 99 % der am Markt erhältlichen Tarife nicht zu empfehlen.

Dafür gibt es 3 Gründe:

  • Diese Art der Kombiverträge ist intransparent, das Kündigen und die Anpassung einzelner Bestandteile schwierig
  • In der Regel befinden sich mind. 1 oder 2 überflüssige Versicherungspolicen im Kombipaket, die sonst nicht abgeschlossen worden wären
  • praktisch kein Versicherer bietet gleichzeitig in 5 oder mehr unterschiedlichen Versicherungsbereichen wirkliche Topleistungen, Ihr Brot kaufen Sie ja schließlich auch nicht beim Elektriker

Sinnvoll kombinieren heißt, Kombirabatte für 2 oder 3 eigenständige Verträge bei der gleichen Versicherungsgesellschaft zu nutzen.

Klassischerweise lassen sich bspw. Privathaftpflicht, Hausrat und Unfallversicherung mit einer Ersparnis von etwa 10 % beim gleichen Versicherer kombinieren.

 

Tipp 3 – Leistungen, Dynamiken und Kombinationen

Im Vertrieb sind in der Regel Konfigurationen für Versicherungspolicen vorgegeben oder gewünscht, die nicht zwangsweise dem Interesse des Versicherungsnehmers, sondern eher dem Erreichen von Umsatzzielen dienen.

Beispiel Unfallversicherung

Unfallversicherung mit Invaliditätssumme + Unfallrente + Krankenhaustagegeld + ausgedehnte Todesfallleistung + kosmetische Operationen und sonstiger Schnickschnack

Alles ab dem ersten „Plus“ kostet Ihr Geld und ist in der Regel nicht sinnvoll. Für das gleiche oder eben weniger Geld lässt sich in der Regel eine Unfallversicherung mit besseren Bedingungen und höherem Absicherungsniveau auf Basis der Invaliditätssumme erstellen.

Beispiel Kapitalversicherung

Kapitalversicherung + BUZ Baustein + BU Beitragsbefreiung + Todesfallabsicherung

Jeder zusätzliche Baustein kostet Geld. Die Bausteine an sich mögen gegebenenfalls ihre Berechtigung haben, sind in solchen Kombinationen aber so gut wie nie bedarfsgerecht und vor allem als separate Versicherungslösung in der Regel günstiger zu haben.

 

Tipp 2 – Jährliche Zahlweise vermeidet Ratenzahlungszuschläge

Versicherungsbeiträge sind in der Regel als Jahresprämie kalkuliert und jeweils zu Jahresbeginn im Voraus fällig. Bei der KFZ Versicherung und anderen Sachversicherungen ist dieser Sachverhalt noch relativ bekannt, er gilt aber auch im Bereich der Kranken- und Lebensversicherungen.

Wer statt jährlicher Zahlweise bspw. eine monatliche Zahlweise vorzieht, nimmt im Prinzip einen Ratenkredit bei der Versicherung auf. Eine monatliche Zahlweise lässt sich zwar optisch leichter stemmen, kommt den Versicherungsnehmer aber sehr teuer zu stehen.

Folgender Effektivzins ergibt sich beispielsweise aus den folgenden Ratenzahlungszuschlägen:

  • 2% Zuschlag bei halbj. Zahlung ergeben einen eff. Jahreszins von 8,33 %
  • 3% Zuschlag bei viertelj. Zahlung ergeben einen eff. Jahreszins von 8,27%
  • 5% Zuschlag bei mtl. Zahlung ergeben einen eff. Jahreszins von 11,35%

Es gibt natürlich auch Versicherer, die auf Ratenzahlungszuschläge von vornherein verzichten, in der Praxis ist diese Vorgehensweise bei den meisten Versicherern jedoch nach wie vor üblich.

 

Tipp 1 – Versichern Sie sich bedarfsgerecht

Überversicherung bleibt ein wichtiges Stichwort in der Praxis. Nahezu jeder etablierte Haushalt hat Versicherungsverträge die als solche nicht notwendig, mit unnötigen zusätzlichen Leistungen gespickt oder schlichtweg nicht bedarfsgerecht sind.

Wer sich auf das Wesentliche konzentriert, sprich das Absichern existenzieller Risiken, kann erhebliche Sparpotentiale nutzen.

Welche Versicherungen bedarfsgerecht sind und welche nicht, lässt sich vom Laien teilweise nur mit mühsamer Recherche beurteilen.

Mein Rat: Nutzen Sie die Expertise eine Fachmanns.

Selbstverständlich stehe ich Ihnen gern für einen individuellen und auf Ihren Bedarf abgestimmten Versicherungscheck zur Verfügung, rufen Sie mich einfach unter 02625 297 762 an.